Представим ситуацию. Современные пользователи часто пользуются услугами брокерских онлайн-компаний для увлекательного досуга и возможности дополнительно заработать. Но возникают проблемы с зачислением средств. Несмотря на претензии, брокер не выходит на связь. Что делать в таком случае?

Сегодня взаимодействие между потребителем и продавцом/поставщиком услуг все чаще сводится к безналичному расчету. Наличный обмен постепенно вытесняется с рынка. Но порой возникают ситуации, требующие оспаривания денежного перевода, доказать неправомерность транзакции.

В случае возникновения разногласий между потребителем и поставщиком услуг поможет chargeback – процедура, позволяющая оспорить платеж по банковской карте. Это решение о принудительном взыскании денежных средств.

Виды чарджбэков

В зависимости от сложности ситуации, возникшей между потребителем и продавцом/поставщиком услуг, различают разные варианты, как оформить чарджбек. Другими словами, вернуть транзакцию можно в следующих случаях:

• наиболее частый (свыше 70%) – мошенничество;
• на потребительские споры приходится около 20% ситуаций;
• несанкционированная авторизация банковским учреждением;
• процессинговые ошибки.

Более детальная информация представлена в нашем обзоре. Ознакомьтесь и будьте готовы к решению спорных вопросов.

Чарджбэк: в каких случаях можно прибегнуть?

Сразу стоит отметить, что процедура чарджбэк незаменима для человека, который стал жертвой обмана, перечислив значительную сумму собственных средств мошеннику. Перечень возможностей запросить возврат представлен в правилах банковских и платежных систем. Ситуации могут быть самыми разными. Чаще всего случаются следующие моменты:

1. Букмекер требует дополнительные платежи. Представляет невнятные условия, противоречащие первоначальным.
2. Брокерская компания не хочет выплачивать деньги. Клиент видит, что время затягивается специально.
3. С карты клиента сняли сумму, превышающую стоимость услуги/товара. Но следует учесть, что если вы перечисляете в одной валюте, а продавец получит деньги в другой, разница в сумме произойдет из-за конвертации. К чарджбэку это не относится.
4. Покупатель совершил покупку. С банковской карты сумма за товар списана дважды.
5. Покупатель произвел оплату за товар/услугу. Товар не пришел (услуга не была оказана в назначенный срок).
6. Отмена брони. Если фирма гарантировала вам бесплатную услугу, но деньги сняла.
7. Ошибочное списание денежных средств продавцом. К примеру, вы оформили годовую подписку на онлайн-услуги. При этом не собирались продлевать ее автоматически по истечению срока, о чем свидетельствует отсутствие специальной «галочки». Но сумма списывается и дальше. Вы уведомили продавца об отказе, обратной связи не последовало.

Можно перечислять еще много подобных случаев. Chargeback – оптимальный выход при неправомерном списании денежных средств или невозврате оплаты за покупку/услугу.

Действия потребителя по возврату денег через чарджбэк

В случае возникновения конфликтной ситуации пострадавшая сторона может прибегнуть к услуге чарджбек. С чего начать оформление этого процесса?

Здесь принимают участие следующие стороны:

• банк плательщика;
• банк получателя;
• платежная система, через которую шла оплата.

При решении спора следует придерживаться определенной последовательности:

1. Самостоятельное разрешение конфликта. Первым делом следует связаться со второй стороной, объяснив проблему. Далее действовать по ситуации. В случае неудачи клиент может обратиться за чарджбэком. Но потребуется предоставить банку доказательства попытки разрешить проблему самостоятельно. В противном случае банк не станет рассматривать ваше дело.
2. Подача заявления на возврат в финансовое учреждение. К заявлению прилагается дополнительная информация: чек на оплату или квитанция, переписка со вторым участником конфликта по электронной почте и другие доказательства (фото, видео).
3. Ожидание решения банка. Банковское учреждение определенное время на решение задачи. Учитывайте это при подаче заявки.
4. Возврат денежных средств. На основании представления всех доказательств банк плательщика запускает процедуру чарджбэка. Оформляется запрос в платежной системе на возврат платежа. Та в свою очередь обращается в банк ответчика. Проводится расследование. При условии доказательства неправомерности действий со счета второй стороны списывается указанная сумма в пользу клиента.
5. Продавец имеет право оспорить претензию, предоставив аргументы. Банк-эквайер и платежная система (MasterCard, Maestro, Visa или другая) проверяют информацию и принимают решение по чарджбэку.

Каждый случай уникален и рассматривается в индивидуальном порядке. Возврат денег чарджбек действует почти во всех банках. Оплата за услугу не предусмотрена, но некоторые финансовые учреждения могут назначать комиссию. Особенно это удобно для пользователей системы MasterCard, Maestro, Visa.

Причины отказа в возвращении средств

Чарджбэк проводится по любым банковским картам, поддерживающих MasterCard, Maestro, Visa. Главное основание для обращения в банковское учреждение – неудачная попытка разрешить конфликт с компанией самостоятельно. Помимо этого можно написать жалобу в Международные платежные системы.

Но случается, что клиент может получить отказ в возврате транзакции. Это может произойти по следующим причинам:

• банк покупателя не проводит процедуру чарджбэка;
• позднее обращение с заявлением;
• нарушение правил безопасности платежей;
• недостаточно оснований для возврата.

Другими словами, пострадавший должен своевременно предоставить максимально подробные доказательства об обмане. Представители финансового учреждения самостоятельно принимают решение о возврате/невозврате денежных средств.

Заключение

Как известно, неразрешимых ситуаций практически не бывает. При условии выполнения ошибочной транзакции можно все исправить, отправив заявление в банк на возврат денежных средств. Но связанные с этим хлопоты доставят неудобства. Чарджбэк занимает длительное время, ведь расследование проводится несколькими сторонами. В результате принимается единственно верное решение – стараться не попадать в подобную ситуацию. Для этого нужно совсем немного:

• не разглашать номер платежной карты;
• не связываться с подозрительными продавцами/поставщиками;
• внимательно ознакомиться с условиями покупки (обмен, возврат, гарантии и так далее).

Но в случае возникновения конфликта обратившийся должен знать, что имеет право на поддержку финансового учреждения.

Хорошая альтернатива получить чарджбек при мошенничестве – обратиться в надежную компанию, предлагающую подобные услуги.

Специализированный посредник может оказать помощь в возврате потерянных средств. Проводится анализ ситуации, проверяются документы, осуществляется поиск возможностей оспорить транзакции. Следует понимать, что «липовых» чарджбек-компаний не меньше, чем аналогичных брокеров. Один из показателей, указывающих на это, – обещания о стопроцентном возврате суммы. Обязательно поинтересуйтесь наличием лицензии, проверьте ИНН. Фирма должна иметь свой офис и юридический адрес.

А что же делать брокеру? Как защитить себя от нежелательного чарджбэка? Вот несколько действенных рекомендаций.

Владельцы азартных онлайн-компаний должны предоставлять детальную информацию о реализуемых услугах. Обязательно указывайте лицензию. То есть, чем больше сведений, тем выше доверие пользователей. Следует четко расписывать правила, при необходимости заключать договор. Безусловно, важна прямая связь с клиентами. При возникновении претензий следует своевременно приступить к ее решению. Это положительно скажется на репутации и избавит от неприятных последствий такой банковской операции, как чарджбэк.

Источники:

https://unexbank.ua/ru/blog/chardzhbek-vozvrat-deneg-na-kartu-cherez-bank

https://forbes.ua/ru/business/banki-vozvrashchayut-dengi-za-pokupki-klientam-ne-sprashivaya-prodavtsov-eto-problema-dlya-biznesa-chto-s-ney-delat-20122021-3006

https://obmin.khmelnitskiy.ua/ru/blog/sho-take-chardzhbek-ta-yak-nim-skoristatisya

https://finx.com.ua/ru/blog/chardzhbek-chto-eto-i-kak-rabotayet